Laten we vooropstellen dat rood staan op je rekening nooit wenselijk is. Roodstand is bedoeld als soort valnet. Wanneer je onverwachte lasten hebt, bijvoorbeeld. Of wanneer je een grote uitgave hebt gedaan die je vooraf niet zag aankomen – een nieuwe ketel of iets dergelijks. In alle andere situaties is het beter om, indien mogelijk, wat geld vanaf je spaarrekening over te hevelen naar je betaalrekening. Je betaalt anders, afhankelijk van de bank in kwestie, behoorlijk wat rente. Dat gezegd te hebben: roodstand is bij vrijwel alle banken mogelijk, maar de bijbehorende maatregelen – die willen nog weleens verschillen.
Banken hanteren doorgaans minimale en maximale bedragen die gelden om saldi daadwerkelijk als rood te classificeren. Om te beginnen met de minimumbedragen: die variëren van €100 tot €500. Bij RegioBank en SNS Bank moet je dus minstens €100 in het rood staan om als rood te worden aangemerkt. Het hoogste bedrag van €500 geldt bij ABN AMRO, ING en Rabobank. De klassieke banken, dus.
Naast deze minima gebruiken banken ook een maximumbedrag: wie meer dan dat in het rood staat, komt écht in de problemen – maar daarover later meer. Deze bedragen variëren van €1000 tot €50.000. Triodos Bank gebruikt €1000 als limiet. De uitschieter van €50.000 komt voor bij Knab.
Desondanks kunnen banken afwijken van de minima en maxima die ze zelf hebben doorgegeven. Roodstand is namelijk altijd persoonsgebonden en afhankelijk van je inkomsten. Zo wordt roodstand doorgaans eerder getolereerd wanneer de bank weet dat je een vaste inkomstenstroom hebt. Dan komt het wel weer goed, om het zo maar te zeggen.
Rente
Als je eenmaal in het rood staat, en dat is dus het geval vanaf de minimumbedragen die de verschillende banken hanteren, betaal je daarover een rentebedrag. Ook die bedragen variëren – van 9 procent bij RegioBank tot 12,9 bij de Rabobank. Knab is wederom een vreemde eend in de bijt: zij vragen 5 procent. Dat heeft te maken met het feit dat je hier alléén rood kunt staan als je nog een Knab-rekening hebt met daarop wél een positief saldo.
Bunq is, voor zover wij weten en ten tijde van schrijven, de enige bank waar het écht niet mogelijk is om rood te staan
Aflossen
Wanneer je in het rood staat, is het natuurlijk zaak hier zo snel mogelijk vanaf te komen. Zo eist Knab dat je het bedrag dat je in het rood staat binnen dertig dagen terugbetaalt. Doe je dat niet? Dan wordt het bedrag automatisch van een andere betaal- of spaarrekening gehaald: zoals gezegd kun je bij Knab uitsluitend in het rood staan als je er nog een tweede rekening bezit. ABN AMRO, ING en Rabobank stellen dat je eens in het drie maanden een positief saldo moet hebben. Daarbij moeten we opmerken dat banken je doorgaans ook helpen met aflossen: ook voor hen is de situatie onwenselijk.
‘Maar wat als ik rood sta en geen mogelijkheden heb om hier vanaf te komen?’ Dan wordt de situatie eigenlijk erger. Banken incasseren namelijk altijd en brengen hun kosten dus gewoon in rekening. Andere automatische incasso’s worden niet afgeschreven, maar in plaats daarvan krijgt je naam een plaatsje bij het BKR, het Bureau Krediet Registratie. Een vermelding in het BKR- register kan gevolgen hebben wanneer je een lening of een hypotheek wilt afsluiten.