Je kent ze wel. Van die machines die – in een doorsnee bankgebouw – meestal náást de pinautomaten staan en waarmee je geen geld kunt opnemen, maar juist op je rekening kunt zetten. Handig als je liever niet teveel losgeld in huis hebt en rondslingerende bankbiljetten graag transformeert tot méér saldo op je rekening. Maar pas op: het is niet gratis. En je mag maar tot €10.000 per keer storten. Anders komt de Belastingdienst om de hoek kijken.
En daar zit een reden achter: witwassen. Banken achten een bedrag tot €10.000 eerlijk verkregen. Wellicht is het een jarenlange opstapeling van wisselgeld, om maar wat te noemen. Maar heb je méér dan €10.000 in huis? Dan wordt het aangemerkt als verdacht. Of als zwart verkregen. Dat wil de Belastingdienst natuurlijk niet hebben.
Overigens lag dit bedrag voorheen hoger: €15.000. Het kabinet heeft de grens een aantal jaar terug naar beneden toe bijgesteld.
Spreiden
‘Maar wacht. Als ik €20.000 aan zwart verdiende biljetten thuis heb liggen, breng ik dit toch gewoon in termijnen van – laten we zeggen – telkens €2.000 naar de bank?’ Dat zou in theorie kunnen, maar de bank en de Belastingdienst zijn natuurlijk niet op hun achterhoofd gevallen.
Daarom doet de bank steekproeven. Hoewel ze geen meldingsplicht kennen, kunnen ze dergelijke transacties wel aanmerken als opvallend. Lang verhaal kort: je bent dan waarschijnlijk alsnog de Sjaak.
Naar een winkel
‘Goed – dan breng ik mijn zuurverdiende zwartgeld wel naar een winkel en koop ik iets van grote waarde.’ Nou – dat feest gaat ook niet door. Een winkelier mag namelijk officieel niet meer dan €3.000 aannemen. Dat geldt overigens alleen voor professionele winkeliers, dus een handelaar op Marktplaats kan gewoon zijn of haar auto van de hand doen.
Oplossing
Alle gekheid daargelaten: de kans bestaat natuurlijk dat je, om welke reden dan ook, een bedrag van meer dan €10.000 moet storten. De kans bestaat óók dat je iets wat duurder dan €10.000 is wilt kopen. In dat geval maakt de bank een melding bij de FIOD, welteverstaan: de Fiscale Inlichten en OpsporingsDienst.
Let wel: de FIOD heeft niet zoiets als een loket waar je even kunt aankloppen. Daarom is het de taak van – in het geval van een storting – de bank om deze melding te doen. Naast banken zijn onder meer verzekeraars, notarissen en accountants in staat om zo’n melding te maken.
Geen probleem
Heb je het geld eerlijk verkregen, dan is een storing groter dan €10.000 geen probleem. De FIOD of belastingdienst neemt mogelijk contact met je op om de afkomst van het geld vast te stellen. Als jij kan verantwoorden hoe het geld verkregen is – en dat er netjes belasting over betaald is als dat had moeten gebeuren – heb je niets te vrezen.